第一章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展環(huán)境
第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)定義及屬性分析
一、行業(yè)定義
二、國(guó)民經(jīng)濟(jì)依賴性
三、經(jīng)濟(jì)類型屬性
四、行業(yè)周期屬性
第二節(jié) 2013-2014年中國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析
一、宏觀經(jīng)濟(jì)
二、工業(yè)形勢(shì)
三、固定資產(chǎn)投資
第三節(jié) 2013-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展政策環(huán)境分析
一、行業(yè)政策影響分析
二、相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)分析
第四節(jié) 2013-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展社會(huì)環(huán)境分析
一、居民消費(fèi)水平分析
二、工業(yè)發(fā)展形勢(shì)分析
第二章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概述
第一節(jié) 組建農(nóng)村商業(yè)銀行的分析
一、充分認(rèn)識(shí)組建農(nóng)村商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)意義
二、組建農(nóng)村商業(yè)銀行過程中存在的難點(diǎn)分析
三、組建農(nóng)村商業(yè)銀行的思考
第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的成長(zhǎng)與發(fā)展
一、農(nóng)村商業(yè)銀行成長(zhǎng)的理論基礎(chǔ)
二、農(nóng)村商業(yè)銀行成長(zhǎng)的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)
三、農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展之路
第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的制度經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋
一、制度及其作用
二、農(nóng)村商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)性質(zhì)
三、農(nóng)村商業(yè)銀行的制度紅利
第四節(jié) 充分發(fā)揮農(nóng)商行職能，鞏固農(nóng)村金融主力軍的地位和作用
一、科學(xué)落實(shí)金融政策，有效促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展
二、推動(dòng)農(nóng)村金融創(chuàng)新，破解“三農(nóng)”融資瓶頸
三、推行貸款精細(xì)管理，提升信貸服務(wù)水平
四、加快推進(jìn)改革進(jìn)程，努力增強(qiáng)支農(nóng)能力
第三章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
一、公司治理制度不健全，管理結(jié)構(gòu)不合理
二、銀行管理理論與實(shí)際決策需要不適應(yīng)
三、金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不適應(yīng)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)與“三農(nóng)”需求的對(duì)接
四、基層管理不到位，金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，服務(wù)渠道延伸不夠
五、政策性、商業(yè)性業(yè)務(wù)劃分不清，業(yè)務(wù)范圍過于集中
六、農(nóng)村合作銀行要全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行
第二節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行存在的主要問題
一、農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)不夠合理
二、農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)定位出現(xiàn)偏離
三、風(fēng)險(xiǎn)控制與商業(yè)銀行的發(fā)展不相適應(yīng)
四、缺乏高素質(zhì)的管理人才和專門的技術(shù)人才
五、農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力有待提高
第三節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分析
一、中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行開拓與發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性
二、加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展迫在眉睫
三、制約農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的主要問題
四、農(nóng)商行開拓與發(fā)展中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與前景
五、加快農(nóng)商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的措施和建議
第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分析
一、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)劣勢(shì)
二、發(fā)展農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的策略
第五節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理現(xiàn)狀及對(duì)策分析
一、中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理現(xiàn)狀
二、農(nóng)村商業(yè)銀行存在的問題
三、農(nóng)村商業(yè)銀行加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理所應(yīng)采取的措施
第四章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)會(huì)分析
第一節(jié) 金融改革中農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)
一、農(nóng)村商業(yè)銀行在法人治理方面的不足
二、農(nóng)村商業(yè)銀行在人力資源方面的制約
三、農(nóng)村商業(yè)銀行在信息技術(shù)方面的短板
第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的外部環(huán)境挑戰(zhàn)
一、中國(guó)金融深化特別是利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)
二、中國(guó)社會(huì)快速變遷的挑戰(zhàn)
三、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的挑戰(zhàn)
第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行適應(yīng)自身新制度要求的挑戰(zhàn)
一、公司治理的挑戰(zhàn)
二、戰(zhàn)略管理能力的挑戰(zhàn)
三、創(chuàng)新能力的挑戰(zhàn)
第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的面臨機(jī)會(huì)
一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與轉(zhuǎn)型帶來(lái)的行業(yè)性機(jī)會(huì)
二、改制帶來(lái)的制度性機(jī)會(huì)
三、新技術(shù)革命帶來(lái)的機(jī)會(huì)
第五章 “十二五”時(shí)期中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行存貸款余額
第一節(jié) 2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行各項(xiàng)存款余額
一、2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行各項(xiàng)存款余額
二、2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)存款余額
三、2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行機(jī)關(guān)團(tuán)體存款余額
四、2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款余額
五、2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)業(yè)存款余額
六、2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行其他存款余額
第二節(jié) 2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額
一、2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額
二、2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行短期貸款余額
三、2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款余額
四、2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行貼現(xiàn)余額
五、2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行各種墊款余額
第六章 2013-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)行
第一節(jié) 國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債
一、農(nóng)村商業(yè)銀行總資產(chǎn)增長(zhǎng)53.7%
二、農(nóng)村商業(yè)銀行總負(fù)債為3.39萬(wàn)億元
三、農(nóng)村商業(yè)銀行所有者權(quán)益
第二節(jié) 2013年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款情況
一、2013年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額
二、2013年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率
第三節(jié) 2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行稅后利潤(rùn)
第四節(jié) 2014年農(nóng)村商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員
一、2014年農(nóng)村商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)數(shù)
二、2014年農(nóng)村商業(yè)銀行從業(yè)人員數(shù)
第五節(jié) 2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款情況
一、2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額
二、2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率
第七章 農(nóng)村商業(yè)銀行的改革分析
第一節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行改革與發(fā)展分析
一、建立農(nóng)村商業(yè)銀行的背景和動(dòng)因分析
二、現(xiàn)行體制下農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的困境和約束
三、農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展與改革深化
四、農(nóng)商行改革應(yīng)注意“三種傾向”
第二節(jié) 對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行改革發(fā)展的思考
一、找定位——認(rèn)識(shí)自我，明確方向
二、抓治理——思想重視，持續(xù)完善
三、謀戰(zhàn)略——頂層設(shè)計(jì)，有效執(zhí)行
四、求創(chuàng)新——核心能力，不竭動(dòng)力
五、管理與服務(wù)——省聯(lián)社的作用
第八章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新分析
第一節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新的必要性分析
一、充分認(rèn)識(shí)農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新的必要性
二、注重通過學(xué)習(xí)研究來(lái)努力提高創(chuàng)新能
第二節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)把握的六個(gè)關(guān)系
一、創(chuàng)新提升與規(guī)范發(fā)展的關(guān)系
二、創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系
三、產(chǎn)品創(chuàng)新與市場(chǎng)營(yíng)銷的關(guān)系
四、業(yè)務(wù)創(chuàng)新與管理創(chuàng)新的關(guān)系
五、繼承發(fā)展與創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系
六、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系
第三節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新的重點(diǎn)和突破口分析
一、觀念創(chuàng)新
二、經(jīng)營(yíng)體制機(jī)制創(chuàng)新
三、業(yè)務(wù)創(chuàng)新
四、管理和技術(shù)創(chuàng)新
第四節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析
一、加快建立科學(xué)高效的業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制
二、農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的對(duì)策
（一）負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新
（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新
（三）中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新
（四）資本市場(chǎng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（五）積極與其他金融機(jī)構(gòu)合作
三、業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要科技的支撐
第五節(jié) 建設(shè)新農(nóng)村背景下農(nóng)村商業(yè)銀行信貸扶貧的創(chuàng)新
一、農(nóng)村建設(shè)新氣象
二、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸發(fā)展現(xiàn)狀
三、創(chuàng)新信貸扶貧的措施
第六節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的對(duì)策與建議
第九章 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展案例分析
第一節(jié) 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行大行特色經(jīng)營(yíng)之道
一、贏在起點(diǎn) 改制帶來(lái)跨越式發(fā)展
二、差異化經(jīng)營(yíng) 專注做中小企業(yè)銀行
三、根植社區(qū) 致力打造零售銀行
四、立足“三農(nóng)” 矢志成為現(xiàn)代支農(nóng)銀行
五、關(guān)注低碳 積極構(gòu)建綠色環(huán)保銀行
第二節(jié) 江南農(nóng)村商業(yè)銀行改革與發(fā)展模式
一、改革成效
二、經(jīng)驗(yàn)體會(huì)
三、發(fā)展路徑
第三節(jié) 泉州農(nóng)村商業(yè)銀行試點(diǎn)改制及社區(qū)銀行建立
一、農(nóng)聯(lián)社改制為農(nóng)商行是農(nóng)村信用社的組織轉(zhuǎn)型和再造
二、打造泉州農(nóng)商行核心競(jìng)爭(zhēng)力，著力實(shí)施跨越式發(fā)展戰(zhàn)略
三、泉州農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的背景
四、泉州農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的優(yōu)勢(shì)
五、社區(qū)銀行的發(fā)展方向
第四節(jié) 端州農(nóng)村商業(yè)銀行案例
一、端州農(nóng)商銀行發(fā)展的SWOT分析
二、端州農(nóng)商銀行向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的對(duì)策
第五節(jié) 吉安農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展紀(jì)實(shí)
一、基礎(chǔ)雄厚條件優(yōu)越
二、水到渠成應(yīng)運(yùn)而生
第十章 農(nóng)村商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升與客戶經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)
第一節(jié) 建立客戶經(jīng)理制對(duì)提升農(nóng)村商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的積極作用
一、有利于提高市場(chǎng)營(yíng)銷能力
二、有利于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)
三、有利于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)
四、有利于競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的增強(qiáng)
第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)問題分析
一、“人才瓶頸”制約客戶經(jīng)理職業(yè)素質(zhì)的提高
二、客戶經(jīng)理培訓(xùn)層次有待提高略
三、客戶經(jīng)理的職業(yè)認(rèn)證門檻太高
四、配套考核方法不完善，科學(xué)合理的激勵(lì)機(jī)制缺乏
第三節(jié) 加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，提高農(nóng)村商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力
一、嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理準(zhǔn)入機(jī)制
二、建立制度化的培訓(xùn)與發(fā)展體系
三、建立和完善激勵(lì)機(jī)制
第十一章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行SWOT分析
第一節(jié) 優(yōu)勢(shì)分析
一、本地化優(yōu)勢(shì)
二、資金管控優(yōu)勢(shì)
三、信息獲取效率優(yōu)勢(shì)
第二節(jié) 劣勢(shì)分析
一、抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱
二、服務(wù)區(qū)域小、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一
三、人才資源匱乏
第三節(jié) 機(jī)會(huì)分析
一、政府政策扶持
二、市場(chǎng)領(lǐng)先地位
第四節(jié) 威脅分析
一、郵政銀行的成立對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行產(chǎn)生的巨大沖擊
二、保險(xiǎn)行業(yè)的滲透
第十二章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)分析
第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析
一、新形勢(shì)下農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境
二、在競(jìng)爭(zhēng)中走向全能銀行
第二節(jié) 中國(guó)農(nóng)村信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)構(gòu)分析
一、農(nóng)村信貸及信貸市場(chǎng)的概念界定
二、農(nóng)村信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力量分析
（一）現(xiàn)有企業(yè)
（二）潛在進(jìn)入者
（三）替代品
（四）儲(chǔ)戶和貸款者
三、農(nóng)村信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度分析
（一）現(xiàn)有企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度分析
（二）進(jìn)入威脅強(qiáng)度分析
（三）替代強(qiáng)度分析
（四）儲(chǔ)戶及貸款者的討價(jià)還價(jià)能力
第三節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)比較優(yōu)勢(shì)分析
一、眾多農(nóng)商行以上市為目標(biāo)
二、中西部：加大商業(yè)化運(yùn)作
三、競(jìng)爭(zhēng)各顯“比較優(yōu)勢(shì)”
第十三章 農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型為農(nóng)村商業(yè)銀行的分析
第一節(jié) 信用社轉(zhuǎn)型升級(jí)為農(nóng)商行是必然趨勢(shì)
一、信用社轉(zhuǎn)型升級(jí)為農(nóng)商行，改變法人治理結(jié)構(gòu)是根本
二、信用社轉(zhuǎn)型升級(jí)為農(nóng)商行，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理模式是關(guān)鍵
三、信用社轉(zhuǎn)型升級(jí)為農(nóng)商行，員工隊(duì)伍整體素質(zhì)是瓶頸
第二節(jié) 農(nóng)信社向農(nóng)商行轉(zhuǎn)型中面臨的主要問題
一、農(nóng)信社向農(nóng)商行轉(zhuǎn)型，須達(dá)到銀監(jiān)部門的有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)
二、股金管理存在錯(cuò)位脫節(jié)現(xiàn)象，股權(quán)結(jié)構(gòu)欠合理
三、不良資產(chǎn)處置清收難度較大，歷史包袱較重
四、法人治理結(jié)構(gòu)尚未完善，權(quán)力制衡機(jī)制尚未真正形成
第三節(jié) 農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行后存在的金融風(fēng)險(xiǎn)種類
一、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
二、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
三、政策性風(fēng)險(xiǎn)
四、其他風(fēng)險(xiǎn)
第四節(jié) 對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的控制措施
一、對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范
二、對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范
三、對(duì)政策性風(fēng)險(xiǎn)的防范
四、對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)的防范
第五節(jié) 信用社轉(zhuǎn)型升級(jí)為農(nóng)商行后可持續(xù)發(fā)展分析
一、健全完善法人治理結(jié)構(gòu)，為農(nóng)商行的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐點(diǎn)
二、著力創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)管理模式，為農(nóng)商行的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的增長(zhǎng)極
三、大力實(shí)施人才培養(yǎng)戰(zhàn)略，為農(nóng)商行的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的動(dòng)力源
第六節(jié) 農(nóng)村信用社向農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的對(duì)策
一、穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)信社向農(nóng)商行改革的步伐，為其未來(lái)發(fā)展注入新的活力
二、積極開展增資擴(kuò)股，逐步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)
三、多措并舉拓寬處置渠道，因地制宜經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)
四、完善經(jīng)營(yíng)管理層產(chǎn)生機(jī)制，強(qiáng)化法人治理結(jié)構(gòu)建設(shè)
圖表目錄（部分）
圖表：農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)圖
圖表：農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)“波特五力”分析模型
圖表：2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額
圖表：2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率
圖表：2013年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額
圖表：2013年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率
圖表：2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行總資產(chǎn)及增長(zhǎng)走勢(shì)圖
圖表：2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行新增資產(chǎn)
圖表：2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行總負(fù)債及增長(zhǎng)走勢(shì)圖
圖表：2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行新增負(fù)債
圖表：2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行所有者權(quán)益及增長(zhǎng)走勢(shì)圖
圖表：2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行稅后利潤(rùn)走勢(shì)圖
圖表：2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行新增稅后利潤(rùn)
圖表：2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)數(shù)
圖表：2009-2014年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行從業(yè)人員數(shù)
圖表：2015-2020年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)利潤(rùn)合計(jì)預(yù)測(cè)
圖表：2015-2020年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)盈利能力預(yù)測(cè)
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